Diversifier mon patrimoine
La Diversification Patrimoniale: Clé d'une véritable Stratégie Patrimoniale Optimisée
« Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier. »
La dernière crise qui a débuté en 2008 a eu pour effet comme pour les crises précédentes de rappeler que les placements tranquilles d’hier deviennent des placements à risque. Mais aussi de révéler que les conseillers capables de garantir la bonne gestion de votre patrimoine ne sont pas ceux qui ont pignons sur rue et sont présentés comme des experts! Diversifier son patrimoine c’est obéir à l'objectivité comme à la subjectivité, au rationnel comme à l'irrationnel en se fondant sur son tempérament et en écoutant ses appétences. Mais c’est aussi s’ouvrir à des domaines et produits inconnus, explorer, tester, et rejeter différents véhicules d’investissement et de placements.
De façon classique la répartition équilibrée des produits dans un patrimoine donné est représentée par un graphique modèle en camembert. Ainsi selon votre conseiller et selon son école, et ses appréhensions, ces pourcentages seront de :
Les pourcentages sont variables et sont en fonction de la conjoncture ou de la sensibilité de votre conseiller avec les différents produits, de son indépendance, de son ou de votre aversion au risque.
Cependant une bonne diversification se ressent dans un audit patrimonial dont l’approche globale atteint vos objectifs en offrant plusieurs véhicules en maitrisant :
Autant de paramètres nécessaires au pilotage et à l’arbitrage efficace de votre patrimoine en tant de crise comme en tant de période calme et faste. Autant de paramètres que seule une analyse financière et patrimoniale dans le cadre d’un bilan global peut prendre en compte et appréhender correctement au regard de votre situation personnelle.
